عالم بيانات نمذجة مخاطر الائتمان

المسؤوليات الرئيسية

• بناء والتحقق من صحة وتحسين نماذج احتمالية التعثر، والتصنيف الائتماني، والقدرة على السداد، والتنبؤ بالتأخر في السداد، وتجزئة مخاطر العملاء.
• تحليل سلوك السداد التاريخي، وفشل الدفعة الأولى، واتجاهات التأخر في السداد، ومنحنيات العمر الافتراضي، وأنماط التعثر.
• دعم تعزيز محرك الائتمان لهلا للتمويل من خلال تحديد متغيرات تنبؤية وقواعد قرار أقوى.
• تطوير مؤشرات إنذار مبكر للكشف عن العملاء الذين من المحتمل أن يتأخروا أو يتعثروا أو يضعف أداؤهم.
• مراقبة أداء المحفظة عبر المجموعات والقنوات وشرائح العملاء ومنتجات القروض ومدة القرض وحجم التذكرة وسلوك السداد.
• بناء لوحات معلومات وأطر تحليلية لتتبع جودة الموافقة، وأداء الصرف، ومعدلات التعثر، ومعدلات التراكم، وأداء التحصيل، ومخاطر المحفظة.
• إجراء تحليل السيناريوهات واختبارات التحمل لتقييم تأثير النمو والتسعير وسياسة الموافقة والتغيرات الاقتصادية الكلية على أداء المحفظة.
• دعم التقارير الإدارية لأداء الائتمان، وتقارير المستثمرين، ولجان المخاطر الداخلية.
• استخدام التقنيات الإحصائية والتعلم الآلي لتحسين قرارات الائتمان والتنبؤ بالتعثر.
• العمل مع مصادر البيانات المهيكلة والبديلة، بما في ذلك بيانات المعاملات، وسلوك التاجر، وتاريخ السداد، والنشاط التجاري، والبيانات الخارجية عند توفرها.
• تصميم التجارب واختبارات البطل/المنافس لتقييم تغييرات سياسة الائتمان.
• الشراكة مع هندسة البيانات لتحسين جودة البيانات، وتوفر الميزات، ومراقبة النماذج، والأتمتة.
• العمل بشكل وثيق مع فرق الائتمان والمخاطر والمنتجات والتحصيل والمالية والأعمال لترجمة الأسئلة التجارية إلى حلول تحليلية.
• تقديم توصيات واضحة بشأن سياسة الائتمان، وقواعد الموافقة، والشهية للمخاطرة، ونمو المحفظة.
• المساعدة في تحقيق التوازن بين النمو والربحية والمخاطر من خلال تحويل رؤى البيانات إلى إجراءات تجارية عملية.
• درجة البكالوريوس في العلوم الاكتوارية أو الإحصاء أو الرياضيات أو علوم البيانات أو علوم الكمبيوتر أو الهندسة أو المالية أو مجال كمي ذي صلة؛ يفضل درجة الماجستير.
• 3-6 سنوات من الخبرة في التحليلات الاكتوارية، أو مخاطر الائتمان، أو تحليلات الإقراض، أو الخدمات المصرفية، أو التكنولوجيا المالية، أو التأمين، أو النمذجة المالية.
• فهم قوي لاحتمالية التعثر، والتصنيف الائتماني، ومخاطر المحفظة، والتأخر في السداد، والتنبؤ بالخسائر، وتحليل المجموعات/العمر الافتراضي.
• مهارات قوية في Python و SQL.
• خبرة في النمذجة الإحصائية، والتعلم الآلي، والانحدار، ونماذج التصنيف، وأشجار القرار، وتعزيز التدرج، والتحقق من صحة النماذج، ومراقبة الأداء.
• القدرة على ترجمة النتائج التحليلية المعقدة إلى توصيات تجارية بسيطة.
• مهارات اتصال قوية والقدرة على العمل مع أصحاب المصلحة التقنيين وغير التقنيين.
• تحسين دقة التنبؤ بالتعثر وتجزئة مخاطر الائتمان.
• تقليل معدلات فشل الدفعة الأولى والتأخر المبكر في السداد.
• تحسين قرارات محرك الائتمان وجودة الموافقة.
• مراقبة واضحة للمحفظة ومؤشرات إنذار مبكر.
• توازن أفضل بين نمو القروض والمخاطر والربحية وكفاءة رأس المال.
• لدينا ثقافة شاملة ومتنوعة تشجع الابتكار والمرونة في إعدادات العمل عن بعد وفي المكتب والعمل الهجين.
• نقدم حزم تعويضات تنافسية للغاية، بما في ذلك إمكانية الحصول على أسهم.
• نعطي الأولوية للتطوير الشخصي ونقدم تدريباً منتظماً ومخصصاً سنوياً للتعلم لمواجهة تحديات جديدة وتنمية مسيرتك المهنية في بيئة فائقة النمو.
• انضم إلى فريق موهوب يضم أكثر من 30 جنسية يعملون في 7 دول واكتسب خبرة قيمة في صناعة مثيرة.
• نقدم الاستقلالية والتوجيه والأهداف الصعبة التي تخلق فرصاً لا تصدق لك وللشركة.
• ستحصل على الكثير من المسؤولية والثقة. نعتقد أن أفضل النتائج تأتي عندما يُمنح الأشخاص المسؤولون عن وظيفة ما الحرية للقيام بما يعتقدون أنه الأفضل.

المهارات المطلوبة