مدير مراجعة الائتمان

مجالات المساءلة الرئيسية

مراجعة وتقييم الائتمان

• قيادة والإشراف على عملية مراجعة الائتمان لحسابات العملاء وفقاً لسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة وشهية المخاطر.
• إجراء مراجعات شاملة للجدارة الائتمانية للعملاء والوضع المالي وأداء السداد والتعرض الائتماني الإجمالي.
• تقييم كفاية التسهيلات الائتمانية والحدود والشروط والأحكام وتقديم التوصيات المناسبة بناءً على المخاطر المحددة.
• تحديد نقاط الضعف الائتمانية والاستثناءات والمخاطر الناشئة وضمان التصعيد في الوقت المناسب لأصحاب المصلحة المعنيين.
• ضمان إجراء مراجعات الائتمان بشكل متسق وموضوعي وضمن الأطر الزمنية والمعايير المعمول بها.

حوكمة الائتمان والإشراف على المخاطر

• ضمان توافق أنشطة مراجعة الائتمان مع إطار حوكمة الائتمان للشركة وشهية المخاطر والسياسات المالية.
• مراقبة الامتثال لسياسات وإجراءات الائتمان المعتمدة والصلاحيات المفوضة ومتطلبات الموافقة على الائتمان.
• التوصية بتدابير التخفيف المناسبة من المخاطر للعملاء ذوي المخاطر الائتمانية المرتفعة أو الأداء المالي المتدهور.
• الإشراف على التعرضات لمخاطر الائتمان وإبراز المخاطر والاتجاهات الجوهرية للإدارة العليا.
• دعم التحسين المستمر لمنهجيات وضوابط وعمليات مراجعة الائتمان.

إدارة بيانات الائتمان وإعداد التقارير

• الحفاظ على معلومات ائتمانية دقيقة ومحدثة لدعم المراجعة الفعالة للائتمان والمراقبة واتخاذ القرارات.
• ضمان اكتمال ودقة وسلامة بيانات الائتمان للعملاء والوثائق الداعمة.
• إنشاء والحفاظ على سجلات مناسبة لمراجعات الائتمان والنتائج والتوصيات والإجراءات الإدارية.
• إعداد تقارير دورية لمراجعة الائتمان والمخاطر للإدارة، مع إبراز التعرضات الرئيسية والاتجاهات والاستثناءات والمجالات التي تتطلب الاهتمام.
• تزويد الإدارة برؤى وتوصيات ائتمانية ذات صلة لدعم قرارات مخاطر الائتمان المدروسة.

إدارة أصحاب المصلحة وتقارير الإدارة

• التنسيق مع الأعمال والمالية والتحصيل والمخاطر وأصحاب المصلحة الآخرين ذوي الصلة للحصول على المعلومات اللازمة لمراجعات الائتمان الفعالة.
• إبلاغ نتائج مراجعة الائتمان وملاحظات المخاطر والتوصيات بوضوح لأصحاب المصلحة المعنيين والإدارة.
• متابعة الإجراءات التصحيحية المتفق عليها وضمان حل مخاطر الائتمان والاستثناءات المحددة في الوقت المناسب.
• تقديم تحديثات منتظمة للإدارة العليا حول نتائج مراجعة الائتمان الهامة وتطورات المحفظة.

مساءلة الدور

كفاءة الموارد البشرية

• القدرة على توظيف وتقدير وتنمية ذوي الأداء العالي وإبرازهم لإنشاء خط ثانٍ قوي للإدارة.
• القدرة على تحديد ذوي الأداء المنخفض وتوجيههم للتحسين أو إعفائهم.
• القدرة على معاملة المرؤوسين بالتساوي دون أي تمييز.
• معيار تقييم المرؤوسين هو الأداء الذي يؤدي إلى النتائج المخططة.
• ضمان توفر مصفوفة تفويض السلطة للحصول على تفويضات كافية وفقاً لسياسة الشركة.

المسؤولية

• يجب تحمل المسؤولية الكاملة عن عملياته وفقاً للوصف الوظيفي والمخرجات المطلوبة من هذا المنصب، مع مراعاة إرشادات الشركة العامة.
• القدرة على توقع المشكلات واتخاذ الخطوات الاستباقية اللازمة لمنعها.
• القدرة على اتخاذ القرارات اللازمة والمناسبة في الوقت المناسب.

التسليم

• تسليم النتائج المطلوبة في الوقت المناسب وبالجودة والتكلفة المطلوبة.

إحداث فرق ملموس

• يجب إحداث فرق ملموس في مجال عملياته وتجاوز توقعات الأعمال.

تخطيط الأعمال والأداء

• القدرة على تحويل أهداف الشركة إلى خطط عمل.
• القدرة على التخطيط والمتابعة وتنفيذ تلك الخطط، سواء كانت سنوية أو تطويرية.
• مراقبة أداء الخطة وبدء الإجراءات لتعزيز النتائج واتخاذ الإجراء التصحيحي وفقاً لذلك.
• تقديم تقارير دورية عن تقدم العمل.
• المسؤولية عن مراقبة وضبط الميزانيات والنفقات لتحقيق الكفاءة المثلى في التكلفة.

التطوير التنظيمي

• تطوير الهيكل التنظيمي وفقاً للمتطلبات الحالية مع مراعاة الخطط المستقبلية والتطويرية.
• ضمان توفر الأوصاف الوظيفية لجميع الأدوار الوظيفية والنشر.

تحسين العمليات التجارية

• تطوير وتنسيق أنظمة وسياسات وإجراءات مكتوبة محددة جيداً، والبحث عن فرص الأتمتة قدر الإمكان.
• يجب أن يكون ملمّاً وقادراً على التنقل عبر حلول تكنولوجيا المعلومات خاصة تلك المتعلقة بعمله وأعماله.
• تعزيز الأنظمة الآلية واستخدامها بالكامل لنشر ثقافتها.

الجودة

• تعتبر الجودة الميزة التنافسية الأولى للفنار، وعلى هذا النحو يُتوقع من المديرين التصرف وفقاً لذلك.

التكيف

• التكيف مع التقنيات والهياكل الإدارية ونماذج الأعمال الجديدة والبديلة.

الصحة والسلامة والبيئة

• ضمان بيئة عمل آمنة وآمنة وقانونية وفقاً للوائح المعيارية.

المؤهل الأكاديمي

• درجة البكالوريوس في المحاسبة والمالية أو أي مجال ذي صلة.

الخبرة العملية

• 6 إلى 10 سنوات.

الكفاءات الفنية / الوظيفية

• توحيد حسابات التكلفة
• التقارير المالية
• تقارير الامتثال
• ضبط التكلفة
• تحليل انحراف التكلفة

المهارات المطلوبة